Купівля товарів в кредит в магазинах - в чому секрет?
Як організовано кредитування покупців товарів в кредит?
Схема видачі кредитів на товар може мати кілька видів. Один з них - банк укладає угоду з магазином відповідно до умов якого, магазин зможе продавати товар в борг своїм клієнтам і при цьому отримувати відсоток від банку за «очікування» повернення грошей за товар. Інша схема має трохи інший вигляд: клієнт бере товар, робить висновок боргової договір і банк замість покупця віддає повну суму в магазин за товар, а покупець повертає кредит банку. За другою схемою також всі задоволені, у магазина швидкий оборот коштів, адже його товари більш доступні для покупця за рахунок кредиту, а банк має відсоток за видачу в користування позикових грошей.
Деякі підприємливі господарі магазинів ризикують самостійно видавати позики своїм покупцям. У такому випадку весь заробіток з позики йде до них в кишеню. Найризикованіші магазини, вирішуються для збільшення товарообігу, запропонувати самостійно розстрочку своїм клієнтам. Хоча розстрочка можлива і при покупці товарів в кредит через банк. Однак такі ризиковані підприємці рідко зустрічаються. Причина тому той же ризик. Якщо кредитування покупця проводить банк через магазин, то клієнт проходить кредитний скоринг. банк може перевірити кредитну історію і підстрахуватися заставою. Для підприємців же проведення скорингу, досить трудомісткий процес, а перевірити кредитну історію ще складніше, тому і оцінити свої реальні ризики їм важко.
Ще одна схема - взяти споживчий кредит у банку і просто на ці гроші купити товар. В такому випадку кредит буде нецільової, а значить, ви можете витратити не всю суму на покупку, а наприклад, знайти товар дешевше в іншому магазині, а на залишок коштів докупити що-небудь ще.
У чому привабливість кредитів на товар для клієнтів?
Для покупців подібні програми кредитування вигідні тим, що їм немає необхідності збирати кошти, переживати за подорожчання товару через інфляцію. До того ж зараз майже в кожному магазині сидить кілька кредитних менеджерів різних банків, що пропонують програми саме свого кредитора. Позичальник може вибрати ту програму або банк, які йому більше сподобатися.
Купівля товарів в кредит і її недолік
Як би дивно це не звучало, але недоліком таких кредитів може стати хитрість кредитора. Справа в тому, що багато магазинів для підвищення своєї популярності використовують купу маркетингових і психологічних методів. Зокрема «безвідсотковий кредит», «розстрочка», знижки та бонуси на наступну покупку і інші «заманухи». За фактом же безкоштовний позика може мати приховані комісії, товар в розстрочку дорожче спочатку, про що свідчить подвійний цінник. Бонуси на наступну покупку діють рік, за який ви тільки і встигаєте, що повернути дорогий кредит, і тільки ви бажаєте скористатися бонусом, щоб знизити вартість наступного товару - його термін виявляється закінчений.