як вигідно зробити вклад у банку
Навіщо відкривати вклад у банку
Всі ми хочемо найбільш надійно вкласти свої кошти у що небудь стабільне і вигідне. Тому багато молодих батьків, щоб забезпечити майбутнє своєї дитини (своїм дітям), відкривають грошові вклади в надійних банках під найбільший відсоток. А пенсіонери відкривають який-небудь рублевий пенсійний поповнюваний внесок, щоб мінімізувати можливі втрати від інфляції.
Варто також перерахувати основні недоліки даного вкладення (інвестиції) в банк:
1. Неможливість вільного розпорядження коштами - відбувається заморожування ваших грошових активів. При вимушеному дострокове зняття ви втрачаєте відсотки за вкладом.
2. Значна тривалість терміну розміщення вкладу та звідси невизначеність факту вигідності вкладення - наприклад невідомо яка буде ситуація з інфляцією через рік.
Спробуємо з перерахованих вище недоліків позбутися хоча б в деякій мірі, застосувавши розумний підхід до управління своїми фінансовими коштами шляхом ефективного розміщення вкладу в банку.
Як зробити пошук вигідних вкладів в банках Росії
Спочатку вам перерахую основні етапи пошуку вигідного вкладу в банках м Москви або в банках інших міст Росії, які я вам рекомендую дотримуватися в майбутньому.
Нижче в статті, в розділі Ефективне управління своїми фінансами буде більш докладний пояснення чому так треба робити, як описано нижче. Тож почнемо:
2. З отримав списку від 1-го пункту відібрати банки, які мають ліцензії на банківську діяльність від ЦБ Росії і які входять в Систему Державного Страхування Внесків. Це обов'язкова умова!
3. Зі списку від 2-го пункту відібрати ті банки, в яких пропонується клієнтам відкрити вклад передбачає можливість дострокового (пільгового) розірвання з виплатою відсотків за фактичне зберігання на депозиті.
4. Після вибору банку з найбільш вигідним вкладом (по процентних ставках і ставками пільгового розірвання вкладу), ви повинні відвідати цей банк особисто. (При собі мати паспорт або довіреність представника, оформлена нотаріусом)
5. Скласти договір з банком про відкриття депозиту з можливістю обслуговування через онлайн сервіс інтернет-банкінгу. Щоб не ходити кожен раз в банк, а працювати зі своїми рахунками-вкладами через інтернет.
6. Покласти всю суму не на один вклад (депозит), а розбити грошову суму на рівні, мінімально допустимі договором депозиту, частини і покласти на кілька однакових вкладів в банку на максимальний термін, передбачений на такий вид вкладу.
У розділі Ефективне управління своїми фінансами. дані докладні пояснення по п.3 і п.6 і чому рекомендується саме так діяти а не інакше.
Перед тим, як перейти до цього розділу, трохи почитаємо про термінах і поняттях, щоб вам було легше орієнтуватися в сфері інтернет-банкінгу.
основні терміни і поняття при роботі з банком через інтернет
• Що таке банківський депозит (вклад)
Банківський депозит (вклад) - це грошова сума передана фізичною чи юридичною особою (клієнтом) кредитній установі (банку) з метою отримати дохід у вигляді відсотків за використання банком цих коштів в певний період, згідно з договором між клієнтом і банком.
• Що таке інтернет-банкінг
Інтернет-банкінг - це взаємодія фізичної або юридичної особи зі своїм банком в онлайн режимі через інтернет. Це управління грошовими коштами на рахунках, відкриття банківських вкладів (депозитів) на різні терміни та умови, плата рахунків і податків та інші банківські продукти.
Взагалі сама система інтернет - банкінгу та дистанційного керування вкладами існує давно - з 90 х років минулого століття.
Причому інтернет - банкінг був привілеєм тільки юридичних осіб або комерційних і державних організацій для управління своїми фінансами в онлайн режимі.
• Що таке Система страхування вкладів
Система страхування банківських вкладів - це особливий фонд Державного Агентства по Страхуванню Внесків (АСВ) створений з коштів банків, які входять в цю систему і грошових коштів Держави РФ.
У разі банкрутства будь-якого банку фізичну особу повністю або частково отримує вкладені в цей банк кошти в обумовлені законом терміни.
На момент написання цієї статті Державою РФ гарантується повернення грошових коштів в розмірі не більше - 700 000 крб.
Майте на увазі, що за чинним сьогодні Законодавству України, страхуванню не підлягають вклади в дорогоцінних металах і інвестиційні вкладення в паї або цінні папери з підвищеною прибутковістю.
• Як перевірити ліцензію банку
Ви можете самостійно перевірити наявність або непрострочену ліцензії на банківську діяльність у конкретного банку, відвідавши офіційний сайт ЦБ Росії.
• Що таке внесок з достроковим пільговим розірванням
Для ясності приведу приклад: Ви зробили вклад у банку з терміном 3 роки на 10% в рік. У разі дострокового зняття подібного вкладу в банку вам не нараховують, у вигляді "покарання" за дострокове закриття депозиту - 0.1% річних, а застосовується таблиця коефіцієнтів:
Наприклад при достроковому закритті вами вкладу через 6 місяців повернуть гроші з нарахуванням 5% річних з урахуванням терміну фактичного розміщення вкладу;
А якщо закриваєте достроково через 1 рік - 7% річних і т. Д.
ефективне управління своїми фінансами
Чому треба прагнути класти кошти на такі вклади в банках?
Життя наше нестабільна. Якщо зараз вам не потрібні ці кошти, то немає гарантії що вони не знадобляться через півроку, рік.
Відкриваючи такі вклади в банку (валютний або рублевий), в яких є диференціація відсотків річних за фактичним знаходженню вашого вкладу в банку. ви майже не втрачаєте дохід через дострокове зняття вкладу в банку.
Ще важливий аргумент в подібну стратегію - може вийти так, що наприклад через півроку значно зростуть відсотки по вашому внеску в банку, але це на жаль вже не торкнеться ваших відкритих депозитів - договір то вами підписаний півроку тому за старими відсотками.
Щоб уникнути такої несправедливості ви просто підете в банк (або ввійдете в систему інтернет-банкінгу в онлайні) і переоформлюєте ваші вклади - достроково знімете всі свої вклади, отримавши певний відсоток, в залежності від фактичного зберігання ваших грошей на депозиті, і тут же заново покладіть на депозит, але вже з новими підвищеними відсотками в річних.
Як правильно покласти гроші на рублевий або валютний
депозит в банку (на пенсійний поповнюваний внесок)
Наприклад у вас готівкою є 100000 руб. Мінімальна допустима сума на обраний вами вклад у банку - 5000 р. Ось і розбийте вашу суму по 5000р на кожен вклад. Тобто у вас одночасно утворюється 20 вкладів по 5000 р.
Чому потрібно розбивати грошову суму на кілька внесків у банку, а не розміщувати в один
Як я вище написав, що немає ніяких гарантій що гроші не знадобляться вам через деякий час, але і не факт, що вам потрібна буде вся сума, положення на вклади в банку.
І тут у вас буде велика перевага в тому, що ви достроково закриєте вклади тільки на потрібну суму, не чіпаючи інші вклади в банку.
А якби ви поклали всю суму на один депозит в банку, то вам би довелося знімати всю суму, втрачаючи прибутковість.
Отже, ви можете безбоязно відкривати такі вклади на максимальний термін вкладення (3-5 років), як відомо на такі терміни в банку завжди будуть максимальні відсотки.
Ось на цьому і все. Завжди намагайтеся застосовувати ефективний і розумний підхід до управління своїми фінансовими засобами.
Поділитися в соціальних мережах:
Головна Карта сайту Контакти
Політика конфіденційності