Взяти кредит в банку деколи складно, адже вимоги кредиторів посилюються з кожним днем. Зате позику в мікрофінансової організації, яка оформляється через інтернет, - простіше простого. Однак такі позики можуть бути небезпечні. Розповідаємо, ніж.
Які компанії надійні, а куди звертатися точно не варто?
Розберемо для початку, на що слід звертати увагу при виборі МФО. На думку багатьох експертів, перш за все варто вивчити такі фактори як наявність сайту, номери в державному реєстрі ЦБ. Також важлива наявність чинного колл-центру. У компаній, які хочуть швидко заробити гроші і піти з ринку, як правило, немає бажання вкладатися в інфраструктуру. А ті, хто має намір працювати серйозно і довго, навпаки, її створюють.
«Важливі фактори - широка мережа філій, прозорі умови кредитування», - впевнена Динара Юнусова, заступник генерального директора з розвитку бізнесу, член правління МФО «МігКредіт».
Якщо хоч одній умові компанія не відповідає, краще зовсім відмовитися від її послуг.
Корисно знати. експерти оцінюють частку «сірих» МФО на рівні 25% від обсягу легального ринку мікрофінансування в цілому. Цифра, звичайно, дуже суттєва, проте рік від року знижується. Адже сьогодні за діяльністю мікрофінансових організацій стежить Центробанк, та й самі гравці зацікавлені в очищення галузі від недобросовісних учасників.
Чи небезпечно брати кредити в онлайн-МФО?
До мікрофінансовим організаціям, що працюють в онлайні, встановлюються ті ж самі вимоги «прозорості», що і до всіх МФО. Брати кредит в онлайні небезпечно тоді, коли про компанію нічого не відомо.
Пам'ятайте. якщо ви берете мікрокредит в онлайні, ваші ризики зростають.
По-перше, згодом від вас можуть зажадати повернути кредит за вищою ставкою, ніж анонсована, і свою правоту доведеться доводити в суді. А це, самі розумієте - час і гроші.
По-друге, отримуючи такий кредит, ви надаєте кредитору паспорт, даними якого можуть скористатися зловмисники, якщо мова йде про шахрайську схему.
Що потрібно знати, коли ви звертаєтеся в МФО?
Перше. Як і при зверненні в банк, визначитеся як, коли і скільки ви будете платити. Для цього у багатьох компаній на сайті є калькулятор, який дозволить розрахувати сили і можливості. Одержати більш детальну інформацію можна також у менеджера або співробітника колл-центру.
«Перш ніж взяти позику, слід відповісти лише на одне питання: що буде, якщо у мене виникнуть проблеми з роботою або з іншими регулярними доходами? - нагадує Борис Батин. - Якщо позичальник адекватно оцінює свої фінансові можливості, і розуміє, з яких джерел він буде погашати позику, такий кредит може принести користь цього клієнту ».
Друге. Також варто звертати увагу на процентні ставки. У сегменті онлайн-кредитування вони нижче, ніж у класичних гравців на ринку мікрофінансів.
Тут важливо знати всі деталі, включаючи пені і штрафи за виникнення прострочення. Експерти нагадують, що всю інформацію про позичальників і платіжної дисципліни МФО передають в бюро кредитних історій, тому досвід кредитування в МФО безпосередньо впливає на кредитну історію громадянина. Іншими словами, затримуючи платіж, ви псуєте собі кредитну історію і втрачаєте можливість не тільки подальшого звернення в банк, але і в МФО.
Які переваги та недоліки онлайн-кредитів у порівнянні зі звичайними банківськими?
Переваги очевидні. Щоб подати заявку на отримання позики, клієнтові не потрібно їхати в офіс компанії або зустрічатися з кредитним агентом, що дуже зручно. Заявку можна подати з дому, з роботи, навіть будучи на відпочинку. Для цього знадобиться тільки доступ до мережі інтернет. Процес оформлення і отримання позики займає всього 15 хвилин. Розгляд заявки займає всього кілька секунд, відповідь позичальник отримає практично миттєво. Ніяких черг, тривалого збору документів та інших бюрократичних моментів. Процедура дуже проста і доступна.
Одна з основних функцій МФО - це надання позик на термінові потреби. Таким чином, мікропозики не замінюють банківських кредитів, а лише в деяких випадках виступають їх альтернативою.