Більшість нових автомобілів купується людьми в кредит, адже не всі можуть знайти необхідну для покупки суму. А кредитні зобов'язання передбачають оформлення КАСКО.
Ця процедура є обов'язковою для всіх. Але багато клієнтів не знають, чи потрібно оформляти КАСКО на кредитний автомобіль на другий рік.
Питання є неоднозначним. З одного боку, не оформити новий поліс - значить заощадити досить велику суму грошей. З іншого - власник автомобіля пов'язаний кредитними зобов'язаннями з фінансовою організацією.
Велика кількість автосалонів пропонують жорсткі умови страхування. Вони надають список страхових компаній, оформлення поліса на весь термін кредитування. Таким чином вони намагаються убезпечити себе від втрат.
При цьому власник авто далеко не завжди залишається в плюсі. Тому варто вивчити всі можливості і умови продовження КАСКО на автомобіль в кредит.
огляд умов
Не всі водії погоджуються оформити КАСКО на кредитний автомобіль на другий рік. Вони пояснюють це тим, що отримання поліса навіть на перший рік робиться тільки формально для укладення договору кредитування. Однак це твердження не так.
Якщо умови не будуть дотримуватися, то автосалон або кредитна організація можуть ввести санкції. У деяких випадках проблема доводить до конфіскації транспортного засобу.
Незважаючи на те, що такий результат спостерігається нечасто, він має місце бути. Тому вважається розумним продовжувати поліс КАСКО на другий рік кредитування.
Деякі порадники в інтернеті підказують, як обійти продовження поліса. Однак варто пам'ятати, що банки і автосалони заздалегідь страхуються від подібних ситуацій. Тому порушити договір навряд чи вийде.
При цьому багатьом клієнтам пропонуються послуги з купівлі автомобіля в кредит зі страховкою на один рік. Для цього необхідно лише проаналізувати умови компаній, вибравши оптимальний варіант. Це дозволить вигідно придбати авто і заощадити на страховці.
Варто пам'ятати, що страховка на другий рік - корисне придбання, адже ремонт нової машини може коштувати дорого
Головні параметри
Перед тим, як погоджуватися або відмовлятися від продовження страховки, варто зважити всі плюси і мінуси. Також необхідно з'ясувати, як зміниться вартість поліса в наступному році.
чи обов'язково
Людина, що набуває автомобіль в кредит, зазвичай обмежений у фінансових можливостях. Вибираючи доступну програму кредитування, він отримує не тільки нову машину, але і безліч питань.
Одним з них є економія коштів, в тому числі на поліс КАСКО. Тому не всі знають, обов'язково продовжувати його на другий рік.
Власник транспортного засобу повинен пам'ятати, що існує велика ймовірність виникнення дорожньо-транспортної пригоди, викрадення машини. При цьому кредит платити потрібно буде все одно. Адже банк не зможе стягнути заставу, так як транспортний засіб буде в непридатному стані.
Якщо банківська організація не потребує оформлення поліса КАСКО, то клієнту варто задуматися. В цьому випадку може значно підвищитися кредитна ставка, що призведе до додаткових розтрат.
Багато банків можуть відмовити в оформленні кредиту без КАСКО. Однак клієнт може не продовжувати поліс на весь термін виплат позики. Адже обов'язково оформляється страховка тільки на перший рік.
Це потрібно уточнювати до підписання договору. У ньому не повинно бути пункту, що кредитори можуть змінювати умови в односторонньому порядку.
КАСКО і ОСАГО - два різних види автостраховки, що не виключають, а доповнюють один одного.
Щоб уникнути додаткових витрат і переплат по кредиту, обов'язково потрібно оформляти страховий поліс до закінчення терміну заборгованості. Це необхідно в момент, якщо автомобілю буде завдано збитків або він буде викрадений.
Відмінним посередником в цьому випадку виступає страхова компанія. Отримуючи страхову премію, вона покриває всілякі ризики. У разі виникнення непередбаченої ситуації страховики виплачують компенсацію, погашаючи борг у банку.
Вигідним може бути момент, якщо банківська організація згодна продовжити поліс КАСКО на другий рік на залишок суми боргу. Клієнту буде необхідно страхувати тільки не виплачений в термін, що залишився кредит.
підвищення вартості
При оформленні поліса КАСКО на другий рік клієнт може здивуватися, дізнавшись нову його вартість. Іноді вона зростає значно. Витрачати даремно кошти не хочеться. Тому потрібно знати, чому страхова компанія може підвищити ціну на страховку.
- Розмір страхової премії може збільшитися за рахунок того, що транспортним засобом не завжди керують власники поліса. Так як автомобіль кредитний, то страхова компанія покриває можливі власні ризики, пов'язані з непередбаченими ситуаціями.
- Вартість може бути обумовлена зростанням шахрайства. При оформленні автокредиту на транспортні засоби 2-4 років з дня випуску деякі злочинці штучно створюють аварії з цілю отримання виплат. Якщо страховку продовжувати ще на один рік, то такі схеми стають невигідними.
- Зростає сума за оформлення поліса на другий рік при відсутності знижки дилера, який надавав її в перший рік страхової компанії. Вона діє тільки один раз в момент покупки авто.
- Також важлива психологічна складова. У перший рік людина більш трепетно ставиться до власного автомобіля. Через деякий час почуття можуть притуплятися. Щоб убезпечити себе, автовласник продовжує поліс, незалежно від його вартості.
Продовжувати чи ні
Не всі автовласники знають, чи можна не продовжувати поліс КАСКО на наступний рік. Відповідей на питання може бути лише два. Якщо клієнт повністю погасив кредит за перший рік користування транспортним засобом, то оформляти поліс не обов'язково. При продовженні погашення позики зробити це потрібно. В іншому випадку банк може накласти санкції.
Замислюючись про економію при припиненні дії поліса, варто брати до уваги інші аспекти:
- санкції;
- штрафи;
- підвищення кредитної ставки;
- натягнуті відносини з кредитною організацією.
В цьому випадку економія може бути сумнівною. Крім цього, ремонтувати і відновлювати автомобіль в разі ДТП доведеться власникові з власних коштів.
Серед позитивних моментів також можна відзначити деякі можливості:
- Витрати на КАСКО можуть зменшитися в наступному році. Вартість може знизитися при відсутності аварій і порушень ПДР.
- Страховка може подешевшати, якщо за перший рік виплачена велика частина кредиту.
- Також поліс буде дешевше, якщо ринкова ціна автомобіля знизилася на 10 - 15%.
Оформлення поліса на другий рік є обов'язковою послугою для клієнта. Якщо страхувальника не влаштовують послуги страховика, то компанію можна змінити на більш відповідну.
Розрахунок КАСКО на кредитний автомобіль на другий рік
Для клієнта може бути вигідним оформлення поліса КАСКО і подальше його продовження. При це не варто відразу робити страховку на весь термін кредитування. В цьому випадку економія буде не велика, незважаючи на надання страховиками пакетів з вибірковим набором ризиків, франшизи з підвищеною вартістю.
Якщо оформляється КАСКО з франшизою, то клієнтом підписується відмова від частини компенсації. Її розмір визначається в залежності від страхової суми. Виплата коштів здійснюється при перевищенні розміру франшизи.
За бажанням клієнта страхова компанія на другий рік може бути змінена. Страхувальник може вибрати більш вигідну пропозицію з урахуванням щорічних знижок.
Варто пам'ятати, що при зміні базових тарифів може вирости або незначно знизитися вартість поліса і тому на великі знижки розраховувати не варто
Страховка на другий і наступні роки може стати дешевше.
На вартість впливають:
- безаварійна їзда;
- зменшення суми кредиту з урахуванням виплати за минулий рік;
- зниження ціни на автомобіль на ринку (при виплаті кредиту вартість не фіксується).
При зверненні клієнта в страхову компанію за незначними компенсаціями, підвищувальний коефіцієнт може не застосовуватися. При цьому знижка не надаватиметься. За рахунок нових тарифів поліс може на другий рік подорожчати.
При продовженні поліса його вартість може розраховуватися від залишку кредиту. Для цього клієнту потрібно внести певну суму за автомобіль і погасити деяку частину позики. Наприклад, якщо початкова вартість машини була 750 000 рублів і був зроблений внесок 350 000 рублів. а виплачено 200 000 рублів за кредитом, то клієнт може оформляти страховий поліс на решту 200 000 рублів.
Як обійти виплати
Деякі клієнти шукають різні варіанти, щоб не платити за страховку на наступний рік. Виділяють кілька ситуацій, коли законно можна не оформляти новий поліс.
Клієнт може просто не платити, чи не сповістивши банк про це. У договорі прописаний пункт, що якщо страховка не продовжується і інформація не буде надана в кредитну організацію, то ставка збільшується на 0,5% в рік. У деяких випадках таке підвищення виявляється несуттєвим.
Наприклад, якщо клієнт взяв кредит під 13% річних, то ставка буде збільшена до 13,5%. Сума виплат за машину, вартістю 560 000 рублей. зросте на 2 800 рублів. При цьому за оформлення КАСКО доведеться заплатити 70 000 рублей. Різниця виявляється істотна.
Мінусом такої схеми є незахищеність автомобіля від угону або ДТП. Але для досвідчених і акуратних водіїв, яких зберігають авто на платній стоянці, це не перешкода. Якщо за кермом новачок, то краще розглянути інші варіанти.
У разі, якщо клієнт переживає за збереження авто, можна застрахувати його тільки від угону. Такий поліс КАСКО може коштувати близько 6 000 - 9 000 рублів. Послуга надається різними страховими компаніями.
Також страхувальник може оформити КАСКО з франшизою. У цьому випадку клієнт отримує поліс, але взявши на себе зобов'язання часткового відновлення автомобіля за власні гроші при невеликих ДТП. Серйозні аварії або викрадення ТЗ покриваються страховкою повністю.
Клієнту перед прийняттям рішення варто зважити всі плюси і мінуси. Адже при відсутності досвіду водіння підвищується ризик виникнення аварій. В такому випадку страховка повинна бути оформлена обов'язково.
Можливі наслідки
Якщо страхувальник відмовляється платити за страховку, то банки можуть діяти відповідно до договору. У ньому зазвичай прописуються всі необхідні умови. Відмова може сприйматися кредитною організацією як порушення умов підписаної угоди.
Також банк може прийняти різні заходи по відношенню до клієнта.
- розірвання цього договору кредитування;
- вимога достроково погасити позику;
- зміна умов кредитування в односторонньому порядку;
- стягнення штрафу з позичальника.
Страхування КАСКО є обов'язковою процедурою, яка потрібна більшістю банків при оформленні кредиту. Таким чином вони намагаються убезпечити себе від можливого викрадення або аварії.
Деякі кредитні організації не вимагають КАСКО. Однак умови позики можуть бути не такими вигідними.
Відмовитися від КАСКО може лише той клієнт, який повністю виплатив кредит. Коли автомобіль переходить в його власність, він має право сам вирішувати питання про страхування. До цього моменту він повинен діяти в рамках кредитного договору.
Правила КАСКО в Росгосстрахе припускають можливість оформлення страхового поліса через інтернет на сайті компанії.
Як правильно розрахувати КАСКО від викрадення і повної загибелі, можна дізнатися тут.
Про загальні положення і основні умови КАСКО можна прочитати в цій статті.