Кредит під заставу депозиту є досить новим банківським продуктом. З цієї причини він ще не встиг домогтися визнання і любові з боку вкладників. Погодьтеся, що багато клієнтів банків вважають за краще при необхідності зняти гроші зі свого депозиту, ніж брати кредит. Просто вони ще не знають, що позика під заставу свого ж депозиту, може бути набагато вигідніше.
Розглянемо приклад, коли не рекомендується знімати гроші зі свого депозиту. Наприклад, Ви довірили свої кревні банку на досить тривалий термін під високі відсотки. Однак якщо Ви зніміть ці гроші раніше покладеного терміну, то ні про які надбавки не може бути й мови. Якщо Вам потрібні гроші на невеликий термін, то оформивши кредит під заставу депозиту, Ви переплатите зовсім небагато. Такий варіант набагато вигідніше, ніж втрата всіх відсотків за своїм депозитом.
Ні для кого не секрет, що банки з обережністю і великою недовірою видають кредити. Щоб Вашу заявку на видачу позички схвалили необхідно мати і позитивну кредитну історію, і хорошу зарплату, і надійних поручителів і багато чого ще. Однак зовсім інша ситуація проглядається, коли мова йде про кредити з забезпеченням Вашого депозиту. Адже якщо клієнт не здатний буде виплатити свій борг, то гроші з депозиту просто підуть на виплату кредиту і все. Банку немає необхідності звертатися до суду, реалізовувати заставне майно і т.д.
Тепер розглянемо, які ще переваги для позичальників надає така банківська послуга:
• потрібна мінімальна кількість документів. Адже банк вже має в своєму розпорядженні певну інформацію про Вас, як про свого клієнта. Звичайно потрібно лише засвідчити свою особистість. Ніякі довідки про доходи не потрібні.
• Розмір процентної ставки трохи нижче, ніж в альтернативних варіантах. Плюс до всього ці відсотки перекриваються надбавками за банківський вклад. У підсумку в середньому виходить, що Ви переплачуєте всього 3-4%.
• Можливість одночасно погашати кредит і вкладати гроші на депозит.
• Можливість надавати в якості застави депозит третіх осіб, звичайно ж, з їх письмового дозволу.
Як, напевно, і будь-яка банківська послуга кредит під заставу депозиту має і свої підводні камені. До недоліків такого роду пропозиції можна віднести наступні аспекти:
• обмеження по термінах кредитування. Зазвичай термін повної виплати по кредиту повинен закінчитися, по крайней мере, за 1 місяць раніше депозитної угоди.
• Обмеження по сумі кредитування. Під заставу свого вкладу можна брати не більше 90% коштів, які зберігаються на депозитному рахунку.
• Тимчасова втрата доступу до свого депозиту до повного погашення заборгованості.
Пропозиції від банків
Давайте ж тепер розглянемо конкретні приклади і пропозиції, які пропонують нам фінансово-кредитні установи Росії.
Дана фінансова організація пропонує оформити кредит під депозит всього за один день. Комісія за організацію такого виду позики не стягується. При цьому Ви самі можете вибрати для себе найзручніший графік погашення кредиту. Гроші Вам можуть видати в будь-якій валюті, в незалежності від того, в чому Ви зберігаєте свої заощадження. Порука не потрібно. В якості застави можна надати не тільки кілька вкладів, але і депозити, що належать кільком особам. Такий вид позики можуть оформити як фізичні особи, так і юридичні. Також кредит необхідно закрити лише за 1 день до закінчення терміну Вашого внеску. Процентна ставка варіюється від 3 до 4%.
У РускоБанке можна оформити кредит під депозит в день звернення клієнта до фінансової установи. Ви можете розраховувати на 70% від суми Вашого вкладу. Термін кредитування повністю відповідає терміну депозиту. Для отримання позики банк вимагає надати всього 2 документа: паспорт і договір про вклад. Також Ви можете достроково погашати свою заборгованість без будь-яких штрафних санкцій та комісій. Відсотки по кредиту з вирахуванням ставок за вкладом дорівнюють 6%.
У ПромТрансБанке також досить успішно видаються кредити під заставу гарантованих депозитів. У даній фінансової організації можна брати позику від 5 000 рублів і до 95% від суми депозиту. Брати в борг у ПромТрансБанке можна на будь-який термін від 1 дня і до 60 місяців. Однак даний термін не може перевищувати строк дії депозитного рахунку. Процентна ставка за даною програмою дорівнює 7%. Комісія не стягуються ні за оформлення, ні за часткове або повне погашення заборгованості. Серед мінусів хотілося б відзначити, що кредит можна взяти тільки в рублях.
Таким чином, за банківську послугу «Кредит під заставу депозиту» можна не тільки взяти позику під низькі відсотки, а й заощадити трохи. Вигода відчувається в тих випадках, коли тривалість депозитного вкладу обчислюється роками, а гроші потрібні на нетривалий час (на кілька тижнів або місяців). У будь-якому випадку, перш ніж приймати рішення зважте всі за, а також проти. Адже бувають випадки, коли вигідніше просто зняти гроші зі свого депозитного рахунку.
Новини кредитування: