Як дізнатися, чи бере участь банк в системі страхування вкладів?
Зазвичай банк робить все, щоб потенційний вкладник, як то кажуть, з порога дізнався про те, що його вклади в даному конкретному банку застраховані державою. Спеціальні значки з логотипом «Агентства зі страхування вкладів» (АСВ) можуть бути розміщені на стінах відділень, в інформаційних буклетах, а також на сайті банку. Підтвердити інформацію можна, зателефонувавши в АСВ, або вивчивши на сайті агентства список банків - учасників ССВ.
Які вклади застраховані?
Страхуються вклади приватних осіб: як рублеві, так і валютні, причому валюта може бути найбільш екзотична за російськими мірками. Поза цією системою страхування вкладів залишаються знеособлені металеві рахунки. вклади в зарубіжних банках, вклади на пред'явника, рахунки індивідуальних підприємців, якщо такі відкриті ними для здійснення їх діяльності. Не застраховані також грошові перекази.
Яка сума страхового відшкодування?
Сума страхового відшкодування для однієї фізичної особи на даний момент становить 700 000 рублей з розрахунку на один банк. Це означає, що у громадянина може бути кілька рахунків, наприклад: рахунок до запитання, один або кілька депозитів. Чоловік і дружина, у яких роздільні рахунки в одному банку можуть розраховувати на компенсацію в 700 000 рублей кожен, а ось кілька рахунків у філіях (російських) одного і того ж банку бажано вписати в зазначену вище суму. Звідси випливає простий висновок: якщо необхідно розмістити на депозитах суму більш ніж 700 000 рублів, то варто зробити це в декількох банках - учасниках ССВ. Таким чином застрахованої виявиться вся сума.
Чи застраховані відсотки за вкладом?
Відсотки за вкладами також застраховані, але тут діє проста формула: сума самого вкладу та відсотків не повинна перевищувати 700 000 рублів (максимального на сьогодні розміру страхової виплати). Наприклад: 670 000 рублів - сума на рахунку, а 30 000 - дохід вкладника від розміщення коштів на депозиті, скажімо, за один рік. Розмір виплати за відсотками розраховується виходячи з відсотків, нарахованих за договором на момент настання страхового випадку, при цьому про дострокове розірвання договору мови тут не йде. У нашому прикладі, якщо гроші знаходилися на депозиті половину терміну (без капіталізації), то і виплата за відсотками складе рівно половину від 30 000 - 15 000 рублів.
В який момент настає страховий випадок?
Страховий випадок настає в момент відкликання в банку ліцензії. Після цього у АСВ є два тижні, щоб визначити банк-агент, через який будуть здійснюватися виплати. Як правило, це великі фінансові установи з досить розгалуженою філіальною мережею. У розпорядження банку-агента надається реєстр вкладників, яким покладено виплата, а на рахунку надходять гроші від «Агентства зі страхування вкладів». Для того щоб отримати гроші, вкладникові досить мати при собі паспорт, а самі виплати будуть йти від півтора до двох років, до моменту закінчення процедури банкрутства і виключення фінансової установи з державного реєстру. Якщо хтось все-таки не встигне отримати свої гроші, то він може написати заяву в АСВ. Тоді суму переведуть на вказаний рахунок.
Якщо клієнт не згоден з розміром страхової компенсації, він може написати заяву в банк-агент, через який здійснюються виплати, і тоді фахівці банку спільно з представниками АСВ розберуть цю заявку. У «Агентстві зі страхування вкладів» не виключають того, що може бути допущена технічна помилка, так як навіть відносно невеликий банк - це тисячі, а то й десятки тисяч вкладників, і від помилок в такій ситуації не застраховані навіть страховики.
Загалом, за допомогою системи страхування вкладів створено всі умови для того, щоб максимально убезпечити гроші вкладника. Для бажаючих розмістити свої кошти з гранично низьким ризиком вклади - кращий варіант. З іншого боку, вони на даний момент не є інструментом отримання прибутку, а лише дозволяють частково убезпечити заощадження від інфляції.