Взявши кредит в банку, позичальник розраховує, що буде виплачувати борг з певних доходів. Але часом ситуація складається інакше, ніж ми розраховуємо. Якщо ви залишилися без роботи, або важко захворіли, або втратили майна, найгірший варіант - ховатися і ховатися від банку. Як правильно діяти, якщо нема чим розплачуватися за кредит, розповідають юристи.
1. Будь ласка, повідомте в банк про те, що ви не можете платити кредит
- Обов'язково і негайно сповістіть організацію, з якою у вас укладений кредитний договір, про виниклі проблеми.
- Спочатку попередьте банк усно. А в самий найближчий час зробіть заяву в письмовій формі. Заява напишіть в двох примірниках, один з яких з печаткою та підписом відповідальної особи, залиште у себе.
- Ще краще, якщо ви направите в банк заяву поштою, з повідомленням про вручення.
Чи не ховайтеся від банку. Цим ви тільки нашкодите собі.
2. Попросіть перегляду умов
- У письмовій заяві поясніть, чому виникла така ситуація. Якщо вас звільнили з роботи, або ви тяжко захворіли, або втратили майна, підкріпите слова доказами, довідками.
- У заяві просите банк піти вам назустріч і зробити реструктуризацію, тобто, переглянути умови кредитного договору в кращу для вас сторону. Наприклад, дати вам відстрочку по кредиту, знизити відсотки.
3. Не бійтеся суду
- Представники банку, в якому ви взяли кредит, можуть загрожувати вам судом в разі прострочення платежів.
Увага! На такий крок банк йде неохоче. Адже в разі подання позовної заяви в позові буде зафіксована сума вашого поточного боргу (кредит і відсотки), і по суду ви будете зобов'язані виплатити саме її. У період між подачею позову до суду і винесенням судового рішення відсотки по кредиту нараховуватися вже не будуть.
Чим раніше банк подасть на вас до суду, тим меншу суму ви будете повинні заплатити в результаті.
- Зазвичай банк в суд подає не відразу. Він ініціює процес стягнення заборгованості, передає контакти боржника колекторам. Як правило, процес стягнення розтягується на кілька місяців, за цей час сума боргу збільшується.
Неплатоспроможного позичальника вигідно якомога швидше довести справу до суду. Кредитор загрожує вам судом? Скористайтеся цим.
На всі повідомлення письмово відповідайте, що ви не проти платити, але просто не можете це зробити, і банку слід подати на вас до суду.
Кредитор запевняє, що ви порушуєте Кримінальний Кодекс:
- ви злісний неплатник;
- ви шахрай;
- ви наносите майнову шкоду шляхом обману та зловживання довірою.
Можливо, ці причини кредитор вкаже і в позові.
Важливо! Банк не має права висувати такі звинувачення.
- У суді ви повинні надати докази (ваші заяви, листи в банк), що ви не ховалися від кредитора, вчасно повідомляли йому про ваші труднощі, і готові б платити, але нічим.
Беручи до уваги фінансове становище відповідача та його готовність до діалогу, суд зазвичай знижує суму нарахованих штрафів і відсотків. У судовій практиці є випадки, коли боржник зобов'язаний за рішенням суду виплатити лише основну частину боргу.
Звичайно, судове рішення буде винесено на користь банку. Але існує таке поняття, як відповідність штрафу і основного боргу. Ст. 333 ЦК України встановлює, що неустойка, штрафні санкції повинні базуватися в певних рамках. А саме: неустойка повинна бути співмірна обсягом збитків кредитора, не повинна необґрунтовано і захмарно їх перевищувати.
Якщо штрафів занадто багато, суд може зменшити розмір штрафів до розміру основного боргу і відсотків за користування кредитом. Нормативно це ніяк не регулюється і залишається на розсуд суду.
На практиці позичальники зараз в судовому порядку все частіше домагаються рішень про зниження або скасування «драконівських» банківських штрафів.
Чи можна не платити кредит, якщо Центробанк відкликав у вашого банку ліцензію?
Ні, не можна. Прострочення платежу, як і раніше тягне штрафи, пені. Навіть якщо банк збанкрутував, платити по кредиту треба вчасно.
Позичальник вважає, раз немає банку - значить немає кредиту. І перестає платити. Це недопустимо.
Коли ліцензія відкликана, ЦБ і АСВ (Агентство зі страхування вкладів) продають активи банку, позбавленого ліцензії, іншим банкам. Всі банківські документи, включаючи інформацію про кредити, передаються в банки-санатори. Права вимоги повернення по кредиту переходять до третьої сторони, згідно з гл. 24 Цивільного кодексу Російської Федерації. Якщо продаж не відбудеться, то борги позичальника належить виплачувати в АСВ.
Для довідки:
Банк-санатор, або проміжний банк - банк, який уповноважений тримати активи і зобов'язання іншого, найчастіше неплатоспроможного банку.
- Якщо позичальник пропускає кілька платежів поспіль, то псує собі кредитну історію. Необов'язкового позичальникові в подальшому буде складно взяти кредит.
- Також позичальник ризикує втратити заставу, наприклад, нерухомість або авто.
- Якщо виплат немає довгий час, на необов'язкового позичальника банк-санатор подасть позов до суду.
Важливо. Якщо у вашого банку відкликана ліцензія, не чекайте, що вам повідомлять необхідну інформацію. Інакше можете дочекатися повістки в суд, як злісний неплатник. Самостійно дізнайтеся, що робити, куди переводити виплати по кредиту. Наприклад, на сайті Агентства страхування вкладів. Також ви можете зателефонувати на Гарячу лінію АСВ.
Поділитися з друзями