Кредит для індивідуальних підприємців на ведення бізнесу

Для організації бізнесу потрібні великі вкладення грошових коштів. Підприємець повинен мати стартовий капітал для оплати покупки або оренди приміщення, обладнання, сировини та матеріалів, оплати заробітної плати співробітникам, а також резервний фонд. Не завжди власних коштів бізнесменові вистачає для початку підприємницької діяльності. Відмінне рішення в подібних випадках -кредит на відкриття бізнесу.

Кредит індивідуальному підприємцю на відкриття бізнесу дозволяє почати виробничу діяльність з використанням позикових коштів.

Кредит як старт для бізнесу

Банк видає індивідуальному підприємцю кредит, грунтуючись на принципах терміновості і поворотності, на певний термін під встановлену процентну ставку за користування позикою. Кредитування відкриття бізнесу має на увазі лише часткове фінансування, так як вважається, що бізнесмен повинен мати у своєму розпорядженні і власним стартовим капіталом. Частка власних коштів при початку підприємницької діяльності повинна бути не менше 50%.

Більшість банків, що кредитують початок бізнесу, надають індивідуальним підприємцям позикові кошти в розмірі 20-30% від загального розміру стартового капіталу. З цією метою при зверненні до банківської установи за кредитом, бізнесмен надає бізнес-план, в якому відображаються всі аспекти планованої діяльності. Обов'язково вказується розмір витрат і розрахунок їх окупності.

Індивідуальний підприємець, який відкриває свою справу, не має підтвердження успішності своєї діяльності, так як вона ще не велася. Тому комерційний банк, що надає кредит, має ризик невиплати позикових коштів.

На цій підставі кредитор може вимагати у позичальника забезпечення позики, в якості якого можуть виступати нерухоме та рухоме майно, цінні папери, поручительство третіх осіб, та інше. Також на підставі високих ризиків, процентна ставка по кредитах на відкриття бізнесу більш висока, ніж по іншим позикам. Незважаючи на активну боротьбу комерційних банків за нового позичальника, банкіри рідко видають індивідуальним підприємцям кредити на відкриття бізнесу. Зате активно пропонують позикові кошти тим бізнесменам, діяльність яких вже здійснюється.

Умови отримання кредиту

Кредит на ведення бізнесу індивідуальному підприємцю надається за умови ведення підприємницької діяльності не менше півроку. У цьому полягає головна відмінність кредиту на розвиток від кредиту на відкриття бізнесу.

Індивідуальний підприємець, який заснував бізнес і успішно його здійснює не менше 2 кварталів, має можливість і реальний шанс отримати позикові кошти на розвиток своєї діяльності. Це може бути нецільовий кредит у вигляді грошових коштів або цільовий кредит на придбання нерухомості, автомобілів або обладнання. Цільові кредити найбільш вигідні бізнесменам з наступних причин:

мають мінімальну процентну ставку;
видаються за спрощеною схемою;
зазвичай оформляються в точці продажу товару, а не в банку;
цільові позики виключають присутність готівкових коштів, так як всі розрахунки ведуться безготівково.

При цьому кредит готівкою дає можливість позичальникові на свій розсуд розподіляти позикові кошти, які не звітуючи нікому про їх використання. Так, гроші можуть бути спрямовані на фінансування декількох сторін бізнесу: покупки рухомого і нерухомого майна, обладнання, матеріалів, нематеріальних активів та на багато інших потреби підприємця.

Як отримати кредит

Отримати кредит індивідуальному підприємцю можна, звернувшись в банк із заявкою і пакетом документів. При зверненні за кредитом на відкриття банківську установу запросить паспорт підприємця, його свідоцтво про реєстрацію в ФНС, виписку з Єдиного реєстру, а також бізнес-план.

При оформленні заявки на кредит для розвитку бізнесу банк запросить у підприємця крім особистих документів фінансову звітність за попередній період. Залежно від терміну ведення підприємницької діяльності та періоду звернення за кредитом банк запитує різну звітність. Якщо бізнес функціонує більше року або ж заявка подається на початку календарного року, то в якості фінансової звітності в банк подається декларація за формою 3-ПДФО за минулий рік. Якщо документи до фінансової установи подаються після першого кварталу, підприємець надає в банк фінансову звітність, подану в податкову інспекцію за останній звітний період: квартал, півріччя або рік.

Заявка на отримання позики розглядається банком від 1 робочого дня до 1 тижня. Після успішного розгляду індивідуальний підприємець оформляє з комерційним банком кредитний договір і отримує позикові кошти. Через місяць після підписання договору починаються виплати за кредит. У разі прострочення платежів виникає прострочена заборгованість, кредитор нараховує штрафи і відсотки на виник борг.

Переваги та недоліки кредитування

Отримуючи гроші в кредит, підприємець повертає їх банку з відсотками за користування позикою. Так виникає переплата, розмір якої часто можна порівняти з сумою отриманого кредиту. Це уповільнює термін окупності проекту, зростання його прибутковості і рентабельності.

Крім відсотків за користування кредитними коштами, банк має право запросити додаткові платежі: комісію за оформлення, видачу кредиту, дострокове погашення і так далі. Всі ці умови обумовлюються кредитним договором. Важливо уважно з ним ознайомитися перед підписанням, щоб не платити додаткові платежі. Також в договорі фіксуються умови погашення простроченої заборгованості, яка може виникнути як з вини позичальника, так і з незалежних від неї обставин. Крім недоліків у кредитуванні присутній ряд переваг:

Головним з них є можливість використовувати додаткові кошти для підприємницької діяльності. У разі нестачі грошей для бізнесмена це безумовна перевага.
Ще однією позитивною стороною кредиту для індивідуального підприємця є зниження оподаткування. Відповідно до російського законодавства, виплати по кредиту відносяться до витрат, що зменшують базу оподаткування.
Позитивному чином на повернення кредиту відбивається інфляція, рівень якої поступово зменшує вартість грошей з плином часу.

альтернативне фінансування

Крім кредитів на відкриття та розвиток бізнесу, сучасні банки пропонують індивідуальним підприємцям інші способи позик. Найбільш поширеною альтернативою одноразового займу є овердрафт або кредитна лінія. Овердрафт надається індивідуальним підприємцям, які вже є клієнтами банку. Так, до діючого рахунку клієнта відкривається кредитна лінія. Позикові кошти за овердрафтом поновлювані, тому підприємець має можливість скористатися грошима, погасити борг, і знову отримати кошти за відкритою кредитною лінією.

У порівнянні з кредитами, овердрафт завжди доступний підприємцю без додаткових заявок на отримання і без надання документів. Однак і суми повернення овердрафту вище, ніж по кредиту. Крім позикових коштів комерційних банків, індивідуальний підприємець може скористатися іншими варіантами залучення коштів: субсидії і дотації для відкриття і розвитку бізнесу, кошти інвесторів, приватні позики і так далі.

Таким чином, можна отримати кошти на відкриття своєї справи, оформивши з банком кредитний договір. Незважаючи на те, що кредитні установи неохоче дають такі кредити, не варто відмовлятися від можливості поповнення активів підприємства. До того ж при бездоганною кредитною історії банк може відкрити кредитну лінію - овердрафт - для своїх постійних клієнтів.

Популярні статті по ІП

Заповнення і здача нульової декларації

Приклад заповнення податкової декларації

Приклади розрахунку компенсації при звільненні співробітників

Реєстрація ІП в ПФР при наймі співробітників

Звільнення за згодою сторін

Страхові внески для ІП

Фіксований платіж для ІП

Як порахувати дні невикористаної відпустки

Правильний приклад розрахунку відпускних

КВЕД коди: повний список Спільного Класифікатора Видів Економічної Діяльності

Які податки платить ІП?

Спрощена система оподаткування для ІП

Розрахунок і компенсація відпускних при звільненні

Особливості та розрахунок прибуткового податку з заробітної плати співробітника

15 причин для звільнення працівника

Особливості звільнення співробітника за власним бажанням

Порядок складання податкової та бухгалтерської звітності: принципові відмінності

Заповнення і отримання довідки про заробітну плату

Використання товарного чека без касового - чи законно це?

Якщо ви знайшли помилку, виділіть її та натисніть Shift + Enter або натисніть натисніть тут щоб оповістити нас.