Основи вітчизняного страхування
Почнемо з основ. Згідно ст. 980 Цивільного кодексу, предметом страхування можуть бути життя і здоров'я, майно і відповідальність. В ідеалі бажано мати всі три страховки, які не можуть виключати один одного, а можуть лише вигідно доповнювати.
Отже, якщо автомобіль отримав значні механічні пошкодження, право на відшкодування шкоди виникає у вас на підставі ст. 1166 Цивільного кодексу, згідно з якою майнова шкода, завдана неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю відшкодовується в повному обсязі особою, яка цю шкоду заподіяла. Це означає, що в будь-якому випадку, навіть якщо автомобіль застрахований на всі можливі страхові випадки, в результаті платить особа, прямо що завдало шкоди. Просто в даному випадку спочатку страхова компанія виплачує потерпілому страхувальникові відшкодування, а потім в порядку регресу звертається до винуватця ДТП, який зобов'язаний повернути страхові компанії виплачені її клієнту кошти. Відшкодування ж матеріального збитку, нанесеного застрахованому майну, особою, яка завдала цієї шкоди, звільняє страхову компанію від сплати страхового відшкодування. Ця ситуація стосується випадків, коли пошкодження нанесено застрахованій автомобілю.
Коли ж мова йде про страховку не КАСКО, а ОСАГО, за провину водія, який завдав шкоди іншому водієві, відповідає страхування компанія, і пред'явити претензії до кого б то не було вона не має права. Страховка ОСАГО є у кожного водія, оскільки, згідно з п. 2.1. ст. 21 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», на території України забороняється експлуатація транспортного засобу без поліса обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
Крім того, необхідно відзначити, що особисте страхування не виключає інші види відповідальності. Це означає, що, якщо здоров'ю водія завдано збитків, він може отримати як страховку від страхової компанії, так і відшкодування від особи, яка завдала шкоди. Якщо у водія є кілька страховок життя і здоров'я, в т. Ч. І за програмами державного страхування, він має право отримати страхові відшкодування від всіх страхових компаній.
Договір страхування завжди укладається у письмовій формі, недотримання якої тягне його недійсність. Підтвердженням укладення договору є страхове свідоцтво (поліс, сертифікат). Який набрав чинності договір страхування вважається з моменту сплати страхувальником першого страхового платежу. Це означає, що несплата такого платежу не тягне виплати страхового відшкодування в разі настання страхового випадку.
Що робити під час ДТП
На практиці ж страхові компанії вельми неохоче виконують свої зобов'язання з відшкодування шкоди, заподіяної третім особам. Однак ніхто не зможе відмовити страхувальнику у відшкодуванні, якщо він чітко і правильно застосував правові механізми відшкодування заподіяної шкоди, передбачені законодавством.
Перше, що необхідно зробити, якщо трапилася аварія, - зафіксувати її час і не змінювати розташування автомобілів після зіткнення. Зрозуміло, що це стане причиною пробки, але інакше не варто чекати компенсації від страхової компанії. Якщо є потерпілі, незалежно від кількості та характеру поранень необхідно викликати швидку допомогу. Її лікарям потрібно розповісти про всі болючі відчуття, навіть якщо ті є незначними. Це допоможе в перспективі стягнути моральну шкоду. Також необхідно відразу викликати наряд міліції, ДАІ і подзвонити в страхову компанію.
Після прибуття співробітників ДАІ необхідно дуже чітко стежити за всіма їхніми діями. Також не варто забувати, що при огляді місця події необхідна присутність двох понятих. При проведенні замірів розташування автомобіля повинно бути прив'язане, принаймні, до трьом нерухомим об'єктам, а також повинні бути визначені сліди юза / гальмування із зазначенням їх довжини і напряму руху. У схемі ДТП повинні бути вказані також всі дорожні знаки і розмітка. Всі учасники ДТП обов'язково повинні бути ознайомлені з цією схемою, а пояснення до неї повинні бути написані власноруч учасниками ДТП або працівниками ДАІ з їх слів.
Як відшкодувати збиток
Що стосується страхової компанії (СК), то страхувальник зобов'язаний повідомити її про те, що трапилося подію, внаслідок якої заподіяна шкода третім особам, протягом терміну, передбаченого договором страхування. Таке повідомлення - обов'язкова умова, і в разі його відсутності страховик має право відмовити у виплаті компенсації. Взагалі-то повідомляти страхову компанію бажано відразу, щоб її представники з'явилися на місце ДТП одночасно з інспекторами ДАІ.
Після цього, згідно зі ст. 33 Закону «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», необхідно, зберігши автомобіль в стані, в якому він опинився в результаті настання ДТП, дочекатися приїзду аварійного комісара страхової компанії. Якщо протягом двох днів після отримання повідомлення про страховий випадок СК не направить аварійного комісара або експерта для огляду пошкодженого автомобіля, страхувальник має право самостійно вибрати аварійного комісара або експерта для визначення розміру шкоди, заподіяної його автомобілю.
Останнім кроком для отримання коштів від СК повинна стати подача заяви, яка повинна відповідати вимогам законів про страхування. До заяви необхідно додати копію довідки про ДТП, яку можна отримати в ДАІ, також бажано додати копію рішення суду в адміністративній справі, яке підтверджує вину в ДТП застрахованої особи. Заява з додатками найкраще відправити рекомендованим листом, зберігши при цьому чек про його відправку. Якщо після отримання письмової заяви страхова компанія відмовляє у виплаті коштів потерпілому в результаті ДТП, він може звернутися до суду з позовом до страхової компанії про відшкодування матеріальної та моральної шкоди, заподіяної внаслідок ДТП.
Паралельно зі зверненням до страхової компанії можна звертатися і до суду з вимогами до винуватця аварії. Справа в тому, що необхідно пам'ятати про розмір страхової суми, в межах якої страхова компанія компенсує шкоду. Якщо сума збитку, заподіяного потерпілому в результаті ДТП, перевищує ліміт відповідальності страхової компанії, різницю буде відшкодовувати винуватець ДТП. А в цьому випадку без суду в будь-якому випадку не обійтися. Щоб обгрунтувати позовні вимоги, необхідно провести оцінку вартості збитку, заподіяного в результаті ДТП, отримати довідку про ДТП і постанова суду про винність в цю подію супротивної сторони.
Для пред'явлення позову щодо відшкодування матеріальної та моральної шкоди, заподіяної в результаті ДТП, необхідні наступні документи:- Копія постанови у справі про адміністративне правопорушення, про притягнення до відповідальності відповідача.
- Довідка про участь в ДТП.
- Схема місця ДТП.
- Калькуляція вартості ремонту автомашини.
- Товарні та касові чеки на придбані позивачем деталі і запасні частини для ремонту.
- Висновок експерта про втрату автомашиною