За оцінками експертів, в минулому році шахраями, яким допомагали банківські співробітники, було оформлено на росіян кредитів і кредитних карт на суму близько 280 млн рублів. Спробуємо зрозуміти, що робити тим, хто дізнався про кредит, якого їм ніхто не видавав.
Так склалося, що жертвам кредитних шахрайств стає дуже скоро відомо про те, що у них є кредити. Платежі за цими кредитами ніхто не вносить, тому позичальник, не підозрюючи нічого поганого, дуже швидко виходить на прострочення і до нього "знайомитися" приходять колектори. Перший дзвінок від представників служби стягнення боргів жертви можуть вважати за помилку і у відповідь вони кажуть, що нічого не брали, і дзвонити більше на цей номер не варто. Цілком зрозуміла реакція людини, ще не знає, що він став позичальником. Але потім наполегливі дзвінки лунають з дратівливою частотою і в ході вимушених бесід з'ясовується, що кредит за документами було оформлено на цю людину.
Як шахраї беруть кредит за чужим паспортом або даними?
Нерідко в такого роду ситуацію потрапляють ті, хто недавно втратив (як варіант - вкрали) документи, в першу чергу, паспорт. Шахраям не важко знайти людину, зовні схожого з вами, щоб він прийшов в банк як позичальник, або поміняти в паспорті фотографії. Ще нерідко трапляється, що в цьому винен співробітник банку, в якому ви перебуваєте або перебували колись на обслуговуванні. Маючи в своєму розпорядженні доступом до персональної інформації, банківський співробітник міг скористатися нею з метою шахрайства.
Шахраї оформили кредит, що робити?
1. Ідіть в банк, пишіть претензію, пояснюйте ситуацію, що склалася і попросіть, щоб з вас списали заборгованість за цим кредитом, по можливості не зайве мати з собою докази того, що ви жертва шахрайства.
За словами Євген корчаги, голови колегії адвокатів «Старинський, корчаги і партнери» зазвичай шахрайства при отриманні кредитів здійснюються з паспортами, які їх власники або втратили, або вони були вкрадені. А, значить, якщо у вас вкрали паспорт, або ви його через неуважність втратили, негайно направте відповідну заяву в поліцію. Тоді ви з легкістю доведіть, що ви дійсно не маєте ніякого відношення до зазначеного кредиту.
Претензію до банку необхідно скласти в 2-х примірниках, причому, один з них - той, який залишається у потерпілого, необхідно бути завізувати банківським співробітником.
Можна спробувати довести банку, що ви не причетні до кредиту, за допомогою запиту в банку кредитного договору для порівняння підпис на ньому з вашим підписом.
За словами співзасновника проекту «Удобне право» Марата Аманліева, є й інший варіант - надати точні дані про те, що на момент підписання кредитного договору ви перебували в абсолютно іншому місці (або навіть в іншому місті). Наприклад, можна підготувати копію наказу свого роботодавця про те, що вам була надана щорічна відпустка, але в той же час підготувати документи, які б підтверджували факт вашого перебування під час відпустки в іншій країні.
2. Як тільки ви складете претензію до банку. навіть якщо не було крадіжки паспорта, зверніться в поліцію із заявою про те, що проти вас скоєно злочин - шахрайство (ст.159 КК РФ).
3. Складіть і надішліть скаргу в Банк Росії для проведення регулятором службової перевірки діяльності банку. Як запевняє Марат Аманліев, сам факт видачі кредиту на ім'я людини, який не був присутній особисто в банку під час оформлення та отримання кредиту - вже викликає підозру і масу питань до персоналу.
Чи повинні борги списуватися банком в разі шахрайства?
Якщо кредитний договір не був укладений людиною і, як наслідок, він не отримував від банку ніяких грошей, то заборгованість повинна бути з нього банком списана. Але з іншого боку - банк в такій ситуації теж постраждала сторона, так як були видані його гроші, яких ніхто вже не поверне, тому банк має право не робити списання добровільно. Тут багато що залежить від того, наскільки банк орієнтований на клієнтів.
Що вимагати в суді?
Крім того, у потерпілого позичальника є право на спробу стягнення з банку через суд компенсації за моральну шкоду, так як, за словами Аманліева, неналежний контроль за діяльністю співробітників, став причиною виникнення ситуації, при якій ви перетворилися на заручника чиїхось шахрайських дій.
Міняти чи ні жертві кредитного шахрайства паспорт?
Однозначно, так. Адже старий паспорт скомпрометований і якщо до обману не причетний співробітник банку, а правоохоронні органи не затримали шахраїв, то вашу персональну інформацію можуть використовувати і навіть не один раз, але в різних банках.