Як боротися з непередбаченими витратами?
Ви знаєте, що найчастіше заважає людям добитися фінансового успіху? Непередбачені витрати і невміння ними управляти.
Такі витрати, як правило, є наслідком того,
що їх просто не запланували, про них просто забули, а коли приходить час платити, ці витрати просто паралізують сімейний бюджет, і змушують людей робити дурниці,
які призводять до великих фінансових проблем. Такі витрати завжди виникають несподівано і зводять усі зусилля щодо планування сімейних фінансів до нуля. Причому, чим частіше це відбувається, тим менше у людини бажання продовжувати рахувати свої гроші, а чим менше він починає їх рахувати. тим більше у нього незапланованих витрат. Тому краще навчитися такими витратами управляти, щоб, врешті-решт, не відмовитися від своїх цілей стати фінансово забезпеченою людиною. Саме цим ми зараз і займемося.
Непередбачені витрати, які залежать від вас, визначає той стиль життя, який ви ведете, а саме: чим володієте, ніж любите займатися, як проводите час. як позиціонуєте себе в очах оточуючих і родичів.
- Так, податки на майно виникають тоді, коли у вас з'являється нерухоме майно: квартира, гараж та ін. Платежі по ОСАГО. коли ви придбали собі автомобіль. Тому мати або не мати ці витрати - це питання, яке залежить тільки від вас: адже якщо у вас немає автомобіля, то і поліс ОСАГО вам оформляти не доведеться. Купуючи речі в своє користування, ви повинні бути готові до обов'язкових платежів по ним.
- Річні платежі. про яких знаємо, але на які не змогли відкласти гроші. Це відпустку, медична страховка або поліс накопичувального страхування життя і т.п.
- Події, які важко передбачити (несподівана хвороба)
- Події. про які знаєте, але грошей на цей захід немає, і присутність там. скоріше справа звички, ніж необхідності. Рішення в таких випадках віддається на відкуп емоціям: захочу - поїду, чи не захочу - не поїду. Одна моя знайома постійно так робила, коли мова заходила про святкування шолоховського днів на батьківщині письменника в станиці Вешенській, де вона народилася. Щоразу вона буквально в останній момент "зривалася" і їхала, хоча перед цим постійно роздумувала про те, що це виливається їй в копієчку і треба б заощадити.
- Витрати на ремонт і відновлення всього того, що може зношуватися, рватися і ламатися.
- Дурні покупки, які зазвичай відбуваються під тиском "терміновості", а ви не можете тверезо оцінити ситуацію, так як піддаєтеся емоціям.
До непередбачених витрат, виникнення яких від вас не залежить, відносяться:
- Різниця в ціні товарів, яка виникає через інфляцію. І погіршення якості життя часто відбувається через неї. Тобто ви не можете дозволити собі щось купити за дорожчою ціною, і або зменшуєте обсяг покупки, або переходите на іншу якість товару, як правило, гірше.
- Виникнення нових платежів з питань, які мають право регулювати держава. Наприклад, консульські та інші збори і платежі для людей. які проживають в іншій країні. У таких ситуаціях треба вивчати законодавство і шукати можливість зменшити ті чи інші види зборів. Як правило, фінансовий результат виправдовує час, витрачений на вивчення необхідних документів.
Що треба зробити, щоб всі ці витрати були враховані і не забуті, і у вас була можливість їх оплатити? Скласти таблицю з 14 стовпців, спочатку вид витрат, потім загальну суму,
а далі зробите розбивку по місяцях, починаючи з того місяця, з якого почалося планування цих витрат. У таблиці заштрихуйте місяць, в якому кожен видаток належить зробити. Далі підрахуєте кількість місяців, протягом яких робите накопичення на цей витрати, і суму, розраховану на місяць, вписуєте в кожен стовпець. Таблиця допоможе згадати всі витрати. Повісьте її на видному місці, і навіть якщо відразу не зможете врахувати всі, то в міру того, як будете згадувати, будете вписувати туди обов'язкові платежі. Таблицю завжди треба тримати під рукою, тому що дати платежів можуть змінюватися.
Таким чином, принцип підходу до планування непередбачених витрат буде полягати в тому, щоб перевести їх в плановані, в ті, гроші на які накопичуються (поки у вас немає джерел доходів, які їх покривають), а значить, враховуються частинами разом з регулярними витратами. Зафіксувати рівень виживання. Проаналізувати цифри. Вони допоможуть подивитися в обличчя реальності. На яку суму повинні збільшитися ваші щомісячні витрати, якщо все, що вам доводиться платити в авральному режимі, ви б запланували? Відразу буде видно, справляєтеся ви з забезпеченням такого стилю життя чи ні. Обов'язково вкажіть сюди 10% доходу на фінансовий резерв. Це ваша страховка на випадок непередбачених обставин. Якщо із забезпеченням такого способу життя ви не справляєтеся, то вам доведеться терміново переглянути всі витрати, і вибрати ті, від яких ви не можете відмовитися (типу податків на майно) і зобов'язані платити, і ті, які будуть залежати від рівня вашого доходу.
Треба зрозуміти одне: ви не можете покращувати якість життя, якщо у вас немає зростання доходу. Тому що запланувавши ті витрати, які у вас вже є, ви ще не запланували інші,
які обов'язково будуть, але про яких ви або не знаєте, або намагаєтеся про них не думати.
Що вам ще доведеться зробити?
- Почніть планувати витрати на інфляцію. Якщо реальне зростання цін 2% в місяць, то збільште суму щомісячних витрат на 2% від всієї суми ваших витрат.
- Заплануйте зростання витрат на дітей (приблизно 20% на рік)
- Заплануйте заміну техніки і домашнього обладнання, яке може морально застарівати. Світ змінюється, і на зміну вінілових пластинках прийшли касети, а зараз ніхто не уявляє собі. як можна обходитися без дисків. Це ті витрати, які в силу звичок і необхідності ви все одно зробите.
Як перейти на 2 рівень "просунутості"?
Я хочу вам розкрити один секрет. Коли ви все це зведете в таблицю і порахуєте, то вам стане погано від того, що ви отримаєте в результаті. Відкриється така зяюча діра, такий мінус,
що вам стане страшно від думки, як це взагалі можна осилити? Тому що. якщо не росте ваша зарплата (ваш дохід), ви просто приречені на погіршення якості життя з віком.
І це те, з чим зіткнулися люди старшого віку, єдиним виходом яких з цієї ситуації стала відмова від усього нового (багато давно собі нічого не купують), зафіксувати рівень виживання, і постійно миритися з тим, що через зростання цін вони можуть дозволити собі все менше і гіршої якості. Це те, з чим зіткнулися ті, у кого мізерний дохід, і вони не знають, як його збільшити.
Так що без планування та обліку вам не обійтися. Сподіваюся, ви це зрозуміли. І немає непередбачених витрат! Є просто незаплановані!