Альфа-банк, що входить в топ-10 російських банків, планує за п'ять років подвоїти обсяг кредитів підприємствам, зробивши фокус на кредитуванні проектів з імпортозаміщення. Про те, які галузі пріоритетні для банку, перешкодять цим планам агресивні методи його роботи з проблемними позичальниками і як вдалося уникнути великих збитків від банкрутства «Трансаеро» розповів в інтерв'ю агентству «Прайм» член правління, співкерівник корпоративного бізнесу Альфа-Банку Максим Першин.
- На ринку існує образ Альфа-банку як дуже агресивного, жорсткого банку, з яким небезпечно мати справу. Ви говорили про те, що банк ефективно працює з проблемною заборгованістю. Як ви оцінюєте свою позицію? Чи заважає вона в переговорах з клієнтами?
Приклад - історія наших взаємин з «Трансаеро». Весь дефолт по цій авіакомпанії для нас склав трохи менше 10 мільйонів доларів, в той час як деякі банки і лізингові компанії втратили десятки мільярдів рублів. Нам спочатку їх бізнес-модель не подобалася, і за два роки до того, як стався дефолт, ми почали переговори про погашення кредитів.
- Чи багато клієнтів пішло від вас таким шляхом? З яких галузей?
- Чи не забагато, оскільки ми спочатку досить консервативно підходимо до оцінки кредитних ризиків. Я вважаю, що у нас найкраща експертиза з точки зору risk policy, завдяки чому наш портфель один з найбільш стійких на ринку. Галузі були найрізноманітніші, в тому числі і промисловість, і торгівля, і навіть АПК.
- Другий сценарій - дефолт. В яких випадках виникає конфлікт?
- Відповідно до фінансовим правом, кредит видається на умовах повернення, терміновості і платності. У разі дефолту контракт анулюється, і ми знову ведемо з клієнтом переговори про нові прийнятних умовах, пропонуємо йому модель реструктуризації кредиту.
Але переговорний процес - це дорога з двостороннім рухом. Проблема виникає тоді, коли клієнт говорить: «Я хочу платити ту ж ставку, але поверну тобі гроші не завтра, а через п'ять років, і платити хочу менше». Є цитата одного з клієнтів: «Відсотки платять тільки боягузи». На таких умовах ми не готові домовлятися, тим більше що розірвання контракту сталося не з нашої ініціативи.
- Чому найчастіше саме Альфа-банк виступає так принципово?
- Нам притаманний питання принциповості. У нас картинка світу інша. Ми вважаємо, що ми відповідаємо за гроші наших вкладників. Чому банки «лопаються»? У тому числі тому, що вони толерантно ставилися до питання неповернень, фінансували неправильні проекти.
Знову ж таки, я приведу приклад у зворотний бік. Давайте припустимо: ви - «фізик», який поклав свої гроші на депозит, а у мене є кредит корпоративному клієнту рівно на цю суму. Він каже: «Я не можу вам повернути». І я відповідаю вам: «Знаєш, я не можу віддати. Тому що той не віддав ». Альфа-банк "принциповий», у нас би ви отримали всі.
- Які плани у Альфа-банку по збільшенню корпоративного кредитування? Який приріст кредитного портфеля очікується в цьому році?
На п'ятирічному горизонті у нас стоїть глобальний план з подвоєння кредитного портфеля. Якщо зараз частка Альфа-банку на ринку корпоративного кредитування - трохи більше 3%, то ми б хотіли, щоб через п'ять років вона перевищувала 5%.
При цьому в пріоритетних галузях ми допускаємо зростання до 10%. Тут ми хочемо бути банком першого вибору, в тому числі за рахунок галузевої експертизи, першочергового розгляду угод, гнучкості і нетипового мислення, відсутність бюрократії. Ми вміємо мінімізувати маршрут проходження всередині банку складних, але важливих для клієнта завдань. Цей підхід ми називаємо «ДНК підприємця».
Тим часом, у нас немає завдання «рости заради зростання». В першу чергу, ми націлені на заробляння грошей, а не на створення атмосфери крупності і успішності. Тому ми даємо умови, які прийнятні як для нас, так і для клієнта.
- Ви вважаєте ринкову ситуацію сприятливою для реалізації планів по нарощуванню частки на ринку?
- Так, абсолютно. Проривного зростання всього кредитного ринку найближчим часом чекати не варто, але він буде в ряді окремих галузей і бізнес-проектів - і в цей момент ми повинні бути поруч з клієнтом. Світ, який настане завтра, потрібно завойовувати вже сьогодні.
- Які галузі ви вважаєте для себе пріоритетними?
- У нашому фокусі перебувають галузі, пов'язані з імпортозаміщенням, серед них лідирують агропромисловий комплекс і нафтохімія. Також ми бачимо перспективи в транспортно-логістичному секторі. Росія, завдяки своїй географії, приваблива з точки зору фінансування сфери залізничних перевезень, а також авіакомпаній, портів, логістичних комплексів. Крім того, ми позитивно дивимося на роздрібну торгівлю, енергетику, телеком-індустрію, IT і венчурні проекти.
- З якими проектами в нафтохімії ви працюєте?
Зараз ми знаходимося в стадії обговорення ще декількох великих проектів з іншими компаніями цього сектора. Один з них пов'язаний з перевезенням нафтопереробного заводу з іншої країни на територію Росії. Ми вивчаємо специфіку транспортування цього об'єкта з урахуванням складного маршруту і кліматичних особливостей.
- Чому виникла ідея перевезення заводу?
- Як ви знаєте, в Росії були прийняті закони, що стимулюють більш глибоку переробку нафти усередині країни. Багато невеликих підприємств не мають необхідного обладнання, в той час як за кордоном готові потужності виявилися незатребуваними після падіння нафтових цін. Новий завод стоїть, наприклад, два мільярди доларів, а старий - двісті-триста мільйонів. Природно, окупити двохсотмільйонної інвестицію набагато легше, ніж двомільярдну. При цьому в ряді випадків старе обладнання практично так само ефективно, як і нове.
Свого часу авіакомпанії теж вважали за краще купувати старі літаки. Ситуація змінилася, коли з'явилися нові лайнери, які сильно краще, і зараз авіаперевізники беруть їх в лізинг. При цьому в ряді галузей, включаючи нафтопереробку, подібних технологічних проривів поки не відбулося.
- Ми близькі до фінального врегулювання ситуації. Одне з підприємств, що входять в «Уралвагонзавод» - «Уралтрансмаш» - вже в повному обсязі погасило заборгованість перед Альфа-банком, згідно з підписаним мировою угодою. По інших компаніях зараз вирішується ряд технічних моментів, пов'язаних з переказом коштів. Ми розраховуємо, що погашення відбудеться успішно. У нас більш ніж хороші відносини і немає ніякої конфронтації з менеджментом УВЗ.
- З чим пов'язуєте такий стан позичальника?
- Ми дивилися на «Уралвагонзавод» в першу чергу як на підприємство, яке виробляє вагони. Якщо говорити в цілому, проблемну ситуацію спровокували відразу кілька причин. Перша - падіння попиту на ринку вагонів, друга - погіршення якості платіжної дисципліни з боку замовників. Третя причина, як нам здається, полягає в тому, що «Уралвагонзавод» активно купував машинобудівні активи і мав амбітні плани розвитку в якості холдингу. Ця стратегія не до кінця виправдала себе.
- Ви на цьому клієнті щось втратили або все-таки заробили?
- Ми розраховуємо на виконання умов угоди в повному обсязі, в цьому випадку банк нічого не втратить. Підприємство теж отримає для себе фінансовий ефект, оскільки в рамках мирової угоди ми зробили «Уралвагонзавод» всі можливі фінансові преференції, залишаючи собі мінімальний заробіток.
- При цьому у вас дуже добрі відносини з Об'єднаною вагонної компанією. Ви давали величезні кредити на реструктуризацію його заборгованості. Як зараз цей клієнт обслуговує свій кредит?
- Ніяких проблем з групою ОВК у нас немає. Більш того, ми хотіли б розширювати співпрацю з іншими компаніями, що входять в ОВК, афілійованими з групою «Поліметал». Ми вважаємо їх перспективними позичальниками. Але вони сьогодні цікаві всім банкам, тому ми перебуваємо в жорсткій конкуренції з точки зору можливості збільшення бізнесу з ОВК.
- Аеропорт «Внуково» потребує реструктуризації кредитів. ВТБ заявив про те, що вони готові працювати тільки по держгарантії. Ви заявляли про готовність реструктурувати кредит без держгарантії. Яка ситуація зараз і чому вам цікаво брати участь в цьому проекті?
- Як я згадував, Альфа-банком накопичена якісна експертиза в транспортній інфраструктурі. Крім того, в нашому розумінні три московських аеропорту - «Внуково», «Домодєдово» і «Шереметьєво» - це унікальні об'єкти. Кількість грошей, які вкладені в інфраструктуру подібних аеропортів, кратно більше, ніж розміри кредитів, які їм потрібні.
«Внуково» сьогодні зазнає труднощів через вибуття якірного перевізника, «Трансаеро», і закриття популярних напрямків - це Туреччина і Єгипет. Але у нас є розуміння, що пасажиропотік, особливо в стратегічній перспективі, буде рости. Якщо надати компанії довгий кредит з пільговими умовами на першому проміжку часу, а далі - на ринкових умовах, це може бути непоганим рішенням з точки зору довгострокових взаємин. Для нас ця тема приваблива. Ми зі свого боку всі рішення всередині банку прийняли, питання за менеджментом і акціонерами аеропорту.
За нашою інформацією, акціонери «Внуково» поки не визначилися, з яким банком вони хочуть взаємодіяти, зараз йде якийсь тендерний процес. Крім нас, апетит до фінансування аеропорту має Ощадбанк і ВТБ. І «Внуково» зараз активно проводить переговори з нами і Ощадбанком, ВТБ на предмет обговорення умов залучення фінансування.
- Чи отримували ви пропозицію «Трансаеро» про відновлення діяльності?
- Ні, мені воно не приходило. Але я не вірю в «Трансаеро», як не вірив тоді, так і зараз.
- Альфа-банк підписав угоди з японськими банками про фінансування експортно-імпортних контрактів. Які спільні проекти ви плануєте?
- В першу чергу, японській стороні цікава можливість торгового фінансування. Основні проблеми економіки Японії - спад споживання і дефляція. У цих умовах вони зацікавлені в пошуку нових ринків збуту своєї продукції в інших країнах через укладання партнерських контрактів з локальними банками. Ми, в свою чергу, отримали механізм партнерського фінансування наших клієнтів.
Посилання по темі
біографія: