Чим загрожує боржнику дострокове погашення кредиту?
Зрозуміло будь-який кредит - це тягар для сімейного бюджету. І, хоча звалюється вона громадянами досить легко, все ж згодом майже всі боржники мріють розлучитися з нею швидше. Разом з тим банки зовсім не згодні з такою позицією позичальників, і як можуть намагаються перешкодити їм швидше розплатитися з кредитом. Тому часом боржникам доводиться вступати в справжню боротьбу за право раніше повернути борг.
Намагайтеся дізнатися про обмеження раніше
Єдине, про що не потрібно забувати боржника, так це про те, що йому слід попереджати банк про свій намір погасити позику достроково за тридцять днів до погашення. Тоді, навіть якщо кредитор вирішить вас оштрафувати, ви через суд можете відбити у нього таке полювання. Втім, відзначимо, що набагато краще все ж заздалегідь передбачити можливі проблеми. Так, ще до підписання угоди про позику обов'язково потрібно вивчити цей документ на предмет таких ось прихованих штрафів. Якщо вони виявляться, то швидше за все, немає сенсу підписувати договір з банком на таких невигідних для себе умовах, а простіше пошукати іншого кредитора.
Без штрафу не відпустимо
Штрафами за дострокове погашення кредиту фінансові організації намагаються відбити у боржника бажання раніше виплатити позику, адже воно однозначно призведе до того, що банк недоотримає запланований прибуток. Тому, встановлюючи розмір цієї санкції, кредитор виходить із того, наскільки передчасно планується повернення боргу. Максимально банки в якості штрафу можуть зажадати до 5% від суми позики. Втім, відомі випадки, коли банки змушували боржників виплачувати всі відсотки, які повинні були бути сплачені при нормальному графіку погашення. Само собою, тоді в достроковому поверненні весь сенс губився.
Відзначимо, що за різними кредитами діють різні обмеження. Наприклад, споживчі позики в більшості випадків банки зовсім не забороняють погашати достроково. Однак в той же час, якщо людина візьме дострокові повернення собі за правило, то він ризикує опинитися в чорному списку, і тоді шансів на отримання позики у нього помітно зменшиться. До великих кредитах, таким як іпотека, ставлення у банків більш серйозне. Деякі з кредиторів встановлюють повну заборону на будь-яку дострокову виплату боргу на півроку, а то й на рік. Після чого передчасний повернення заборгованості дозволяється, але знову-таки - тільки зі сплатою штрафу.
Як провести дострокове погашення кредиту з найменшими втратами?
Про суд як про спосіб протистояти жадібності банкірів ми вже згадали, але є і більш мирні варіанти вирішення проблеми. Наприклад, можна просто щомісяця вносити платежі великих розмірів, ніж передбачає договір позики. Є банки, які не встановлюють чітких дат внесення кредитних виплат, тому позичальник може заплатити обов'язковий в цьому місяці платіж, наприклад, в перших числах, а потім, в останній декаді заплатити ще. Це неважко здійснити хоча б тому, що зараз багатьом громадянам виплачують зарплату двічі на місяць.
Банки в цілому більш «мирно» відносяться до такої ініціативи позичальників, тим більше, що подібні платежі складніше контролювати. Однак деякі кредитори і тут примудрилися підстрахуватися. Вони в своїх кредитних договорах просто забороняють позичальникам вносити в один календарний місяць суму, що перевищує мінімальний платіж, більше, ніж в два рази. Втім, навіть таке обмеження не така вже й серйозна перешкода, адже як не крути термін погашення позики скоротитися наполовину.
Зверніть увагу: