У що може обійтися позику в банку в момент затяжної кризи
Економічна криза змушує задуматися позичальників, що ж робити далі. На питання: «Чи варто йти на ризик і брати кредити у банків?», - однозначної відповіді ви не знайдете. Ніхто не візьме на себе відповідальність повністю застрахувати вас від не найприємніших наслідків кризи. На даний момент кожен банк країни переживає дефіцит ліквідності. І ні для кого не секрет, що процентні ставки по кредитах мають тенденцію до зростання: різні види програм кредитування постійно коригуються через великих ризиків.
«Крім високої вартості і низької доступності кредитів позичальник повинен враховувати досить непросту ситуацію в економіці - якщо він несподівано стане безробітним, можуть виникнути складності з поверненням грошей. Інший момент - можливе уповільнення зростання заробітної плати. В результаті виникне ситуація, коли в умовах зростаючої інфляції для виплати відсотків доведеться економити на найнеобхіднішому », - вважає Андрій Сапунов, інвестиційний консультант ІК" Фінам ".
Необхідно реально оцінити, у що може обійтися позику в банку в момент затяжної кризи. «Я б не рекомендував брати кредит в умовах кризи, так як власні фінансові можливості можуть змінитися, а умови кредиту можуть бути посилені, - радить начальник відділу акцій ІГ« КАПІТАЛ »Костянтин Гуляєв. - Крім того, вартість застави по кредиту може знизитися, що зробить необхідним вишукувати кошти для компенсації цієї різниці ». А ось що говорить директор департаменту роздрібного бізнесу МКБ Людмила Салигіна: «Тепер можна придбати не тільки машину, але навіть і квартиру, оформивши споживчий кредит на суму до 5 млн рублів». Вона вважає, що при однакових ставках клієнту, як правило, вигідніше оформити споживчий кредит. Крім того, кредити на невідкладні потреби допомагають застрахуватися від поспішних рішень. Взявши споживчий кредит, можна вбити двох зайців, поєднавши покупку авто з оновленням меблів і побутової техніки, вважає експерт.
При розрахунку боргу позичальник має знати повну вартість кредиту. В даний час кредити банків можуть надаватися на суму від 4 тисяч до 5 млн рублів і на термін від 3 місяців до 7 років. Відсоткова ставка залежить від терміну кредитування і в середньому становить від 15 до 34 відсотків річних. Одноразова комісія за видачу кредиту становить від 3000 до 8000 рублів, комісія за обслуговування кредиту - близько 0,5-3% від суми позики. Якщо у позичальника була хороша кредитна історія, то для таких клієнтів відсоткова ставка за кредитом зменшується.
Аналітик по банківському сектору в групі компаній «Брокеркредитсервіс» Дмитро Мухін, відповідаючи на питання про те, чи варто йти на ризик і брати кредити у банків, відзначає, що якщо у позичальника є потреба в позикових ресурсах і впевненість щодо власної кредитоспроможності, то кредит брати варто. «Інша справа, що отримати його тепер стане дещо важче. Ми вважаємо, що події III кварталу прискорять процеси з перегляду стратегій російських банків в сегменті кредитування фізосіб. Ми очікуємо посилення контролю за ризиками і зростання процентних ставок за кредитними продуктами », - попереджає фахівець.
«Сьогоднішня тенденція - посилення вимог до позичальника і подорожчання кредиту. Поки ми перебуваємо на перших стадіях кризи, так що в найближчій перспективі обсяги кредитування фізосіб будуть знижуватися. Зараз треба чітко планувати свій бюджет, думаючи не тільки про сьогоднішній і завтрашній день, а й про післязавтрашньому. Слід подивитися, від чого можна відмовитися, чи потрібен кредит в принципі? »- дає свою оцінку споживчого кредитування член правління« Русь-Банку »Дмитро Юрцвайг.
Однак є приклад банку, який впевнений у своїх можливостях і спокійно ставиться до ситуації з нестачею ліквідності. «Останнім часом більшість банків різко знизили видачу кредитів у зв'язку з виниклими проблемами з ліквідністю. Стратегія ж «Альфа-Банку», навпаки, змінюється в бік більш динамічного розвитку. На ринку ми будемо займати місця тих банків, які скорочують обсяги, і вже робимо це », - запевняє директор з розвитку бізнесу« Альфа-Банку »Андрій Сокольський.
Свою думку з приводу зростання процентних ставок цільового і нецільового кредитування висловлює також експерт з роздрібним продуктам та маркетингу «Росбанк» Дмитро Вечканов: «Ми вважаємо, що в умовах зростаючої конкуренції на ринку роздрібного кредитування основні гравці будуть прагнути зберегти ставки за більшістю продуктів на поточному рівні . Деяке підвищення ставок можна очікувати в сегменті продуктів з низькою прибутковістю для банків, таких як автокредити або іпотека ».
Безумовно, все банки пройшли перший етап «природного відбору» в умовах кризи -проізошел свого роду відсів на сильних і слабких за критеріями стабільності. Важливо розуміти, що в разі фінансового колапсу виживуть найсильніші банки.